Planujesz wziąć samochód w leasing i chcesz wiedzieć, czy istnieje możliwość doliczenia składki ubezpieczeniowej do comiesięcznych opłat? Nic dziwnego – takie rozwiązanie pozwala rozłożyć koszt polisy na raty, zapewniając tym samym dostęp do pakietów ubezpieczeniowych o szerszym zakresie ochrony. Sprawdź, jak dokładnie wygląda kwestia regulowania należności za ubezpieczenie w przypadku leasingu.
Artykuł sponsorowanyUbezpieczenie samochodu w leasingu – co warto wiedzieć?
Przez cały okres trwania umowy leasingowej faktycznym właścicielem samochodu pozostaje leasingodawca. Mimo to obowiązek wykupienia ubezpieczenia komunikacyjnego spoczywa na użytkowniku pojazdu. Leasingobiorca odpowiada również za koszty powstałe podczas korzystania z auta związane np. z awariami czy kolizjami drogowymi.
Aby uniknąć problemów z wyegzekwowaniem należności za ewentualne szkody, firmy leasingowe wymagają od swoich klientów wykupienia odpowiedniego ubezpieczenia. W skład takiego obowiązkowego pakietu wchodzi nie tylko obligatoryjne OC (które, zgodnie z przepisami, musi posiadać każdy pojazd), ale także autocasco (AC).
Taka rozszerzona ochrona ubezpieczeniowa ma zagwarantować, że żadna ze stron umowy leasingowej nie poniesie strat w razie nieoczekiwanych zdarzeń losowych – na przykład stłuczki, kradzieży czy działania sił przyrody.
Samochód w leasingu a ubezpieczenie OC, AC, NNW i assistance
Wiele osób rozważających wzięcie auta w leasing zastanawia się, jak dokładnie wygląda kwestia ubezpieczenia komunikacyjnego w odniesieniu do takich pojazdów. Wątpliwości budzą nie tylko sposoby rozliczania składki, ale także zakres ochrony. Aby to wyjaśnić, warto rozdzielić poszczególne rodzaje ubezpieczeń: OC, AC, NNW i assistance.
Ubezpieczenie OC
Kwestie ochrony ubezpieczeniowej pojazdów mechanicznych reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Zgodnie z jej zapisami każdy zarejestrowany pojazd musi mieć ważną polisę odpowiedzialności cywilnej (OC).
Jej głównym celem jest zabezpieczenie kierowcy przed koniecznością pokrywania z własnych środków szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu drogowego. W razie wypadku to firma ubezpieczeniowa wypłaca poszkodowanemu należne odszkodowanie.
Ubezpieczenie AC
Podczas gdy OC jest obowiązkowe z mocy prawa, polisa autocasco ma charakter dobrowolny. Wyjątek stanowią jednak samochody wzięte w leasing – w takim przypadku wykupienie AC jest zazwyczaj jednym z warunków umowy.
Autocasco, w zależności od wybranego zakresu ubezpieczenia, gwarantuje wypłatę odszkodowania za straty powstałe w wyniku m.in.:
- zderzenia z innym pojazdem, pieszym, rowerzystą, dzikim zwierzęciem lub przeszkodą,
- działania sił natury (np. grad, deszcz, silny wiatr, piorun),
- kradzieży lub aktu wandalizmu.
Dzięki temu leasingodawca nie ponosi strat w przypadku szkód powstałych w czasie trwania umowy. W razie szkody całkowitej może natomiast odzyskać wartość pojazdu w celu pokrycia pozostałych rat leasingowych.
Uwaga! W przypadku kradzieży lub szkody całkowitej autocasco nie zawsze pokrywa pełną wartość fakturową pojazdu. Pełną ochronę w takich sytuacjach zapewnia dodatkowe ubezpieczenie GAP (gwarantujące pokrycie straty finansowej).
Ubezpieczenie NNW i assistance
W pakiecie ubezpieczeniowym dla auta leasingowanego często znajdują się również ubezpieczenia NNW i assistance.
- NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) chroni kierowcę i pasażerów przed finansowymi skutkami zdarzeń drogowych – umożliwia uzyskanie odszkodowania za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć.
- Assistance oferuje wsparcie w razie awarii lub wypadku – obejmuje m.in. holowanie, pojazd zastępczy czy pomoc w kontynuacji podróży.
Ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu?
Koszt ubezpieczenia – zarówno dla auta leasingowanego, jak i kupionego prywatnie – zależy od wielu czynników. Składka wyliczana jest m.in. na podstawie:
- parametrów technicznych pojazdu,
- danych kierowcy (leasingobiorcy),
- miejsca parkowania auta,
- historii ubezpieczeniowej i szkód.
- zakresu ochrony ubezpieczeniowej
Wszystkie te aspekty wpływają na poziom ryzyka, a co za tym idzie – na wysokość składki.
Osoby decydujące się na zakup pakietu ubezpieczeniowego za pośrednictwem leasingodawcy często mogą liczyć na atrakcyjniejsze warunki cenowe. Firmy leasingowe mają wynegocjowane preferencyjne stawki u wybranych ubezpieczycieli, co przekłada się na niższe składki niż w przypadku indywidualnego zakupu podobnego pakietu.
Czy do rat leasingowych da się doliczyć ubezpieczenie?
Sposób rozliczania składki ubezpieczeniowej zależy od polityki konkretnej firmy leasingowej. W wielu przypadkach – jeśli leasingobiorca zdecyduje się na pakiet OC i AC oferowany wraz z pojazdem – składka może zostać doliczona do comiesięcznych rat leasingowych.
Taką możliwość oferuje m.in. Toyota Bank. Rozwiązanie to pozwala uniknąć jednorazowego, wysokiego kosztu polisy i umożliwia lepsze planowanie domowego lub firmowego budżetu. Dodatkowo wybór ubezpieczenia oferowanego przez leasingodawcę daje pewność, że spełnia ono wszystkie wymagania umowy i zapewnia kompleksową ochronę w przypadku nieprzewidzianych sytuacji na drodze.